地方金融監(jiān)管立法步伐正加快 進一步防范化解風險

地方性金融監(jiān)管法規(guī)不斷出臺，有助于地方金融監(jiān)管加快填空白、補短板、明責任，將為規(guī)范地方金融監(jiān)管執(zhí)法，維護金融消費者和投資者合法權益，推動地方金融健康發(fā)展提供法制保障。與此同時，全國性統(tǒng)一監(jiān)管條例也應盡快出臺，避免因各地具體規(guī)則不一致而出現監(jiān)管套利。

地方金融監(jiān)管立法步伐正在加快

近期，北京、內蒙古、江西、廣西、貴州等地陸續(xù)披露了地方金融監(jiān)管立法最新進展?！侗本┦械胤浇鹑诒O(jiān)督管理條例(草案二次審議稿)》于11月25日提請審議;《江西省地方金融監(jiān)督管理條例》近期經表決通過，將于2021年3月份施行;《內蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》《廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》已于12月1日正式施行。

在專家看來，相關地方性法規(guī)不斷出臺，將有助于地方金融監(jiān)管加快填空白、補短板、明責任，為規(guī)范地方金融監(jiān)管執(zhí)法，維護金融消費者和投資者合法權益，推動地方金融健康發(fā)展提供法制保障。與此同時，全國性統(tǒng)一監(jiān)管條例也應盡快出臺，避免因各地具體規(guī)則不一致而出現監(jiān)管套利。

消除地方金融監(jiān)管“真空”

近年來，業(yè)界對加強地方金融立法的呼聲一直較高。2016年3月份，以《山東省地方金融條例》出臺為標志，我國地方金融監(jiān)管立法進程啟動。2017年第五次全國金融工作會議召開后，伴隨地方金融監(jiān)管權的確立，各地陸續(xù)加快了地方金融立法進程。

今年以來，地方金融監(jiān)管條例紛紛出臺。《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》在今年4月份通過審議，7月1日施行;《浙江省地方金融條例》于5月份通過，8月1日施行。近期，更有多個地方性金融監(jiān)督管理條例開始施行，也有部分相關草案已提交地方人大審議。

“由于以前金融監(jiān)管職權無法下放，導致基層出現監(jiān)管‘真空’，成為地方金融風險隱患?！睆V西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)管局有關負責人表示，地方條例的出臺填補了地方金融立法空白，將解決地方金融監(jiān)管部門執(zhí)法缺少有效手段、執(zhí)法依據不足的問題，同時明確了地方金融監(jiān)管部門屬地風險處置責任，也可以實現對地方金融活動的全面監(jiān)管。

筆者注意到，在監(jiān)管制度體系建設方面，12月1日開始施行的《廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》明確了縣級以上政府在地方金融工作領導、建立健全地方金融監(jiān)督管理體制、風險防范與處置的責任，構建了三級地方金融監(jiān)管工作部門的體制安排等。一系列制度體系的進一步完善，將有助于地方金融監(jiān)管、綜合協(xié)調、監(jiān)督指導金融風險防范和處置工作等。

進一步防范化解風險

“長期以來，金融監(jiān)管被視為中央事權，近年來大量違法違規(guī)金融活動的風險處置需地方承擔屬地責任，但地方政府處于監(jiān)管無權、執(zhí)法無據、處罰無憑的尷尬狀態(tài)?！?/span>筆者認為，當前各類新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現，帶來了諸多監(jiān)督管理問題和風險處置的挑戰(zhàn)。

目前，我國絕大多數金融機構都是地方法人，管理和整治的主體責任都在地方。在業(yè)內看來，傳統(tǒng)監(jiān)管體制對新興金融業(yè)態(tài)存在監(jiān)管空白，暴露出地方金融監(jiān)管體制的缺失和缺位，加快地方金融監(jiān)管立法也是進一步防范和化解風險的需要。

北京市地方金融監(jiān)管局副局長郝剛近日表示，目前中央授權由地方負責監(jiān)管的地方金融組織種類較多、數量較大，防范和處置金融風險的壓力大、責任重。但從監(jiān)管依據上看，除了融資擔保公司的監(jiān)管可依據行政法規(guī)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》，其他機構的監(jiān)管依據多為部門規(guī)章和規(guī)范性文件，法律效力普遍較低，地方金融監(jiān)管執(zhí)法依據不足的問題非常突出。因此，亟須通過地方金融立法強化地方金融監(jiān)督管理，提升地方金融監(jiān)管法制化、制度化水平。

據介紹，《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》已經“在路上”，將進一步明確地方金融監(jiān)管范圍，對地方金融組織及其活動制定了具體監(jiān)管制度和措施。

從各地已經出臺的金融監(jiān)管條例來看，均進一步明確了地方金融監(jiān)管的主要對象，即“7+4”類機構——“7”指的是小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產管理公司，“4”指的是投資公司、農民專業(yè)合作社、社會眾籌機構和地方各類交易所。

在筆者看來，讓地方金融監(jiān)管“長出牙齒”也成為此輪地方金融監(jiān)管立法的重中之重。筆者認為，地方金融監(jiān)管普遍被詬病存在三大缺陷，即監(jiān)管職責不明確，隊伍編制緊張，缺乏執(zhí)法權、處罰權及準司法權。在《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》中，地方金融監(jiān)管局除了擁有行政執(zhí)法權和處罰權，還被賦予了查封、扣押等準司法權，還可以根據監(jiān)管需要聘請律師事務所、會計師事務所等第三方機構參與執(zhí)法檢查。

此外，《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》還規(guī)定了現場監(jiān)管和平臺監(jiān)管相結合的監(jiān)管機制。監(jiān)管評級分類意味著監(jiān)管評級越差的地方，金融組織勢必將面臨更強的監(jiān)管，這將有效激勵地方金融組織全方位提高公司治理、合規(guī)和風險管理水平，避免成為重點監(jiān)管對象。

加強央地監(jiān)管協(xié)調

在專家看來，目前各地已出臺的地方金融監(jiān)管條例就地方金融組織監(jiān)管、金融發(fā)展、風險防范與處置、法律責任等方面作出了進一步規(guī)定，對于規(guī)范地方金融組織經營行為、防范和化解金融風險、維護地方金融穩(wěn)定、促進地方金融健康發(fā)展等均具有十分重要的意義。

但也有專家建議，在各地推出地方金融監(jiān)管條例的同時，也應盡快推出全國性的統(tǒng)一條例。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為，各地分別出臺管理條例，有可能在某些具體條款上存在不一致。國家層面的上位法盡快出臺，對具體機構的重大監(jiān)管原則制定統(tǒng)一標準，有助于避免因規(guī)則不一致而產生的監(jiān)管套利。

另外，地方金融監(jiān)管標準一致性以及與上級監(jiān)管部門的分工和協(xié)同也需要從法律層面進一步明確。業(yè)內專家認為，在目前金融市場混業(yè)經營快速發(fā)展的趨勢下，金融機構推出不少跨行業(yè)、跨市場的嵌套式產品及金融交易，如果各金融監(jiān)管部門限于目前各自管轄范圍實施監(jiān)管，且不同部門對同類業(yè)務的監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管標準不一致，就難以對相關業(yè)務的資金流向實施穿透式監(jiān)管。

中國人民銀行在今年年初召開的金融法治工作電視電話會議提出，加快推進《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《存款保險條例》《地方金融監(jiān)督管理條例》等重點立法。目前，國家層面的地方金融監(jiān)管上位法仍然“在路上”。

可以預期的是，隨著地方金融監(jiān)管條例紛紛出臺，未來央地金融監(jiān)管框架將進一步完善。曾剛認為，中央和地方的監(jiān)管溝通將進一步加強，有助于形成更加合理的監(jiān)管分工。同時，他建議，地方金融監(jiān)管部門下一步要強化監(jiān)管能力，需要鍛造專業(yè)隊伍，充足人員配備，完善各類技術監(jiān)管手段，提高監(jiān)管有效性。

（發(fā)布時間2020-12-07；來源：經濟日報）